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　　獲得進(jìn)入車貸市場(chǎng)“入場(chǎng)券”的汽車金融公司正在不斷增多，目前已經(jīng)有9家獲批成立。這意味著，消費(fèi)者在貸款買車時(shí)面臨的選擇也越來越多。那么，各家汽車金融公司的車貸產(chǎn)品有什么特點(diǎn)和區(qū)別呢?讓我們來做一番比較。 　　近日，又一家汽車金融公司——東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融有限公司獲得銀監(jiān)會(huì)審批，這是國(guó)內(nèi)獲批的第9家汽車金融公司。之前，上汽通用、大眾、豐田、福特、戴－克集團(tuán)、北京現(xiàn)代、沃爾沃和標(biāo)致雪鐵龍?jiān)趪?guó)內(nèi)先后成立汽車金融公司。這些汽車金融公司的相繼開業(yè)，無疑對(duì)國(guó)內(nèi)汽車金融服務(wù)業(yè)務(wù)的豐富和深化起到巨大的推動(dòng)作用，消費(fèi)者選擇車貸的范圍進(jìn)一步擴(kuò)大。 　　那么，這些汽車金融公司的車貸產(chǎn)品各有什么特色呢?和商業(yè)銀行的車貸產(chǎn)品相比，汽車金融公司審批更加靈活，且不需要擔(dān)�；蛘叩盅�，也沒有戶口限制，不需貸款購(gòu)車者提供任何擔(dān)保，只要有固定職業(yè)和居所、穩(wěn)定的收入及還款能力，個(gè)人信用良好即可，另外，首付比例低，貸款時(shí)間長(zhǎng)。但是相應(yīng)付出的代價(jià)是利率較高，往往比銀行車貸利率高出10％～30％。有關(guān)汽車金融公司和銀行、財(cái)務(wù)公司的車貸比較，本刊之前有專門報(bào)道，本期就汽車金融公司之間的車貸產(chǎn)品做個(gè)比較，希望對(duì)大家貸款買車有所幫助。 　　上汽通用汽車金融公司主要有三種不同的貸款方式，由經(jīng)銷商提供一站式服務(wù)，打包收取手續(xù)費(fèi)1000元。 　　A．標(biāo)準(zhǔn)貸款：首付20％，最長(zhǎng)貸款年限5年，貸款期限內(nèi)等額還款。1～3年貸款期限內(nèi)利率為8.33％，3～5年貸款期限內(nèi)利率為8.72％。 　　B．智慧貸款：由首付、月還款和智慧尾款組成。首付25％，最長(zhǎng)貸款年限3年，貸款利率為8.39％。同時(shí)提留貸款額的25％(兩年期為20％)作為智慧尾款，尾款不計(jì)利息。到最終還款日時(shí)這部分尾款可靈活還款，既可一次性結(jié)清，也可對(duì)尾款再申請(qǐng)為期12個(gè)月的二次貸款，或?qū)①?gòu)買車輛作為二手車置換同品牌新車。 　　C．公戶貸款：針對(duì)集體購(gòu)車客戶，首付30％，最長(zhǎng)貸款年限為3年，貸款利率相同。 　　它的業(yè)務(wù)中最大的特色在于“零首付”或“零利率”免息。根據(jù)上汽通用推出的“零首付”車貸模式，消費(fèi)者買車時(shí)可用舊車抵償新30％首付款，若經(jīng)該公司評(píng)估師估算的舊車殘值不夠，則以現(xiàn)金補(bǔ)足，剩余錢向汽車金融公司貸款。 　　如上海永達(dá)別克旗下6家專賣店同時(shí)推出為別克凱越度身定制的舊車置換“零首付”、按揭購(gòu)車“零利率”、保價(jià)回購(gòu)“零貶值”的“三零”套餐，即以任一款舊車置換凱越的客戶，其舊車經(jīng)過客觀公正的科學(xué)檢測(cè)評(píng)估后，可將殘值直接抵充新車的首付款；根據(jù)貸款本金不同，消費(fèi)者分別能享受2～3年貸款“零利率”的優(yōu)惠；當(dāng)場(chǎng)承諾這輛新車三年后的回購(gòu)價(jià)格。 　　大眾汽車金融公司主要提供兩種類型的貸款，即標(biāo)準(zhǔn)信貸和彈性信貸。 　　首次推出了“彈性信貸”產(chǎn)品�！皬椥孕刨J”是相對(duì)“標(biāo)準(zhǔn)信貸”而言的，所謂“標(biāo)準(zhǔn)信貸”其實(shí)就是等額本息貸款，即每個(gè)月的還款金額一樣，貸款期限13～60個(gè)月，首付不低于全車售價(jià)的30％。利率按年份從低到高依次為：7.3％、7.5％、7.9％、8.5％、8.9％。而彈性信貸是大眾汽車金融公司的特色產(chǎn)品，與通用汽車金融的智慧貸款相似，由首付、月供和彈性尾款等三部分組成。首付的金額最低為車價(jià)的30％，月還款金額采取等額月供的方式，與銀行貸款比較，每月約少付15％～20％；彈性尾款保留在貸款月供的最后一個(gè)月返還，金額不超過貸款總額的25％。貸款期限13～48個(gè)月，利率按年份從低到高依次為：7.15％、7.35％、7.75％8.35％。 　　福特汽車金融公司首付至少為購(gòu)車價(jià)的兩成，還款方式為等額本息(即每個(gè)月還相同數(shù)量的錢)，貸款時(shí)間有2年、3年、4年和5年。它在全國(guó)范圍內(nèi)推廣部分車型的免息貸款購(gòu)車方式。福特金融開展個(gè)人免息購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)后，經(jīng)銷商墊付的這部分利息，福特金融將會(huì)通過其他方式補(bǔ)給車商。如以價(jià)值12.98萬的�？怂�1.8手動(dòng)型為例，按最低兩成的首付，60個(gè)月的貸款期來說。每日支付61元起，客戶即可擁有福特車。 　　豐田汽車金融公司的車貸業(yè)務(wù)最低首付款為20％，還款期限分為1年、2年、3年和5年，3年以內(nèi)貸款(包括5年)利率是7.78％，5年貸款期限的利率是8.13％。如果提前還貸，不需要交納違約金。 　　為了拉動(dòng)業(yè)務(wù)，豐田汽車金融公司最近推出了一項(xiàng)針對(duì)普瑞斯的優(yōu)惠購(gòu)車方案，消費(fèi)者通過豐田汽車金融公司貸款購(gòu)買普瑞斯可以免去第一年的利息。以真皮座椅的普瑞斯為例，售價(jià)為30.2萬元，按照5年期貸款計(jì)算，第一年的利息近2萬元。這種做法實(shí)際上變相地降低了貸款利率。 　　戴－克汽車金融公司的標(biāo)準(zhǔn)貸款首付車款從30％起，貸款期限為3～5年，年利率依首付和貸款年限的變化有16種不同的組合方式。另外一種貸款形式則是首期支付30％的車款，留余20％余款，此后3年內(nèi)，消費(fèi)者只需每月按剩下50％車款“按揭”。對(duì)3年之后20％的余款，消費(fèi)者可以直接還清貸款，也可在原經(jīng)銷商處賣掉車輛還清貸款，剩下的金額還可以為下一輛新車支付首付款。當(dāng)然，還可以繼續(xù)申請(qǐng)二次貸款來還清剩下的賬目。 　　2006年8月，北京現(xiàn)代汽車金融公司與深圳發(fā)展銀行聯(lián)手推出汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。根據(jù)雙方協(xié)議，只為北京現(xiàn)代車型提供信貸業(yè)務(wù)，向用戶提供的貸款首付不低于車價(jià)20％，貸款期限有1年期、2年期、3年期和5年期，3年以內(nèi)(包括3年)以內(nèi)的利率是6.66％，5年期的利率是6.84％，比其他汽車金融公司的利率平均低1.5個(gè)百分點(diǎn)。以消費(fèi)者購(gòu)買車價(jià)為10.48萬元的伊蘭特車型為例，首付車價(jià)30％，貸款期限為3年，每個(gè)月的還款金額為2248元。 　　各家差異在哪里 　　我們以上汽通用、大眾、福特、豐田、戴克和北京現(xiàn)代等6家公司的汽車信貸產(chǎn)品為例，來看看之間的差異。各家公司的產(chǎn)品既有相同有各具特色，由于適用的車型不同，所以沖突競(jìng)爭(zhēng)不是特別顯著。最大的一個(gè)相同之處就是彈性尾款的設(shè)置。這項(xiàng)有大眾汽車金融公司首先推出的產(chǎn)品，被各家公司紛紛仿效，給消費(fèi)者很大的主動(dòng)性，緩解了還款壓力。另一個(gè)相同的地方就是經(jīng)銷方式，除了北京現(xiàn)代選擇和一家銀行合作之外，其他汽車金融公司都是通過經(jīng)銷商來完成銷售自己的產(chǎn)品。 　　從業(yè)務(wù)范圍上來看，目前最廣的要數(shù)成立最早的上汽通用汽車金融公司了，已經(jīng)推廣到全國(guó)80多個(gè)城市，近300家經(jīng)銷商。其次是大眾和福特、北京現(xiàn)代，其他一些汽車金融公司的覆蓋面相對(duì)較小。 　　從貸款利率上來看，最優(yōu)惠的是北京現(xiàn)代了，因?yàn)槠溥x擇的途徑是和銀行合作，其實(shí)質(zhì)上還屬于銀行車貸產(chǎn)品。而在汽車金融公司之間利率最低的要數(shù)豐田，5年期利率為8.13％。而大眾的彈性車貸利率也較低，以5年期為例，彈性車貸為8.35％，標(biāo)準(zhǔn)車貸要8.9％。而靈活度上，戴－克的產(chǎn)品最具靈活性，根據(jù)首付比例和貸款期間來計(jì)算利率，通常首付越多，期限越短，獲得的利率也越低。 　　從車型品牌選擇數(shù)量來說，最多的是大眾汽車金融公司。大眾在中國(guó)的車型，包括上海大眾和一汽大眾以及一汽的合資品牌車型。其次是福特，不但包括國(guó)產(chǎn)車型，還包括了進(jìn)口車型，如路虎、捷豹等。 　　從審核時(shí)間上來說，最快的是福特，最快在提交材料1日后就可以提車。最長(zhǎng)的是豐田，審核較長(zhǎng)，要7日。審核比較嚴(yán)格的還有大眾和北京現(xiàn)代。以北京現(xiàn)代審核最嚴(yán)格，2成首付只針對(duì)特殊職業(yè)，其他都要最低3成首付

回答者：junjunxxjunjun2016-04-08 00:00